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各省、自治區(qū)、直轄市地方金融監(jiān)督管理局，各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，各會管單位：

為做好融資擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管工作，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制定了《融資擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

請各省、自治區(qū)、直轄市地方金融監(jiān)督管理局將本通知發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)單位和融資擔(dān)保公司。

本通知自2020年9月1日起施行，《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈XX?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）融資性擔(dān)保行業(yè)XXXX年度發(fā)展與監(jiān)管情況報(bào)告〉和〈XX機(jī)構(gòu)概覽〉編寫說明的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕76號）、《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕80號）、《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)融資性擔(dān)保貸款統(tǒng)計(jì)和有關(guān)資料轉(zhuǎn)送工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕95號）、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于增加融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)報(bào)表的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕167號）同時(shí)廢止；《關(guān)于印發(fā)〈關(guān)于2016年融資擔(dān)保工作的指導(dǎo)意見〉的通知》（融資擔(dān)保辦通〔2016〕1號）中的《本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管有關(guān)情況》不再報(bào)送。

中國銀保監(jiān)會

2020年7月14日

（此件發(fā)至銀保監(jiān)分局與地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）

融資擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程

第一章 總則

第一條 為明確融資擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管的職責(zé)分工和工作內(nèi)容，規(guī)范非現(xiàn)場監(jiān)管的程序、報(bào)告路徑和方法，提高非現(xiàn)場監(jiān)管的工作質(zhì)量和效率，完善融資擔(dān)保公司監(jiān)管報(bào)表制度，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)程。

第二條 本規(guī)程所稱非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)督管理部門通過收集融資擔(dān)保公司以及行業(yè)整體的報(bào)表數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理情況和其他內(nèi)外部資料等信息，對融資擔(dān)保公司以及行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析，做出評價(jià)，并采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過程。

第三條 非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管融資擔(dān)保公司的必要手段，在監(jiān)管信息收集、風(fēng)險(xiǎn)識別判斷、監(jiān)管行動制定和實(shí)施中發(fā)揮重要作用。

第四條 本規(guī)程所稱監(jiān)督管理部門，是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)本地區(qū)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理的部門。

本規(guī)程所稱融資擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立、經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

第五條 銀保監(jiān)會作為融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議的牽頭單位，負(fù)責(zé)制定統(tǒng)一的融資擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)則和監(jiān)管報(bào)表，督促指導(dǎo)監(jiān)督管理部門開展非現(xiàn)場監(jiān)管工作，加強(qiáng)與融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議成員單位的信息共享和互聯(lián)互通。

監(jiān)督管理部門承擔(dān)非現(xiàn)場監(jiān)管主責(zé)，負(fù)責(zé)本地區(qū)融資擔(dān)保公司法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管工作。

融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，其非現(xiàn)場監(jiān)管工作由分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)，融資擔(dān)保公司住所地監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)予以配合。

銀保監(jiān)會省級派出機(jī)構(gòu)（以下稱銀保監(jiān)局）負(fù)責(zé)監(jiān)測轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含法人及分支機(jī)構(gòu)）與融資擔(dān)保公司的合作（以下簡稱銀擔(dān)合作）情況。

第六條 監(jiān)督管理部門實(shí)施本地區(qū)非現(xiàn)場監(jiān)管工作應(yīng)當(dāng)以融資擔(dān)保公司法人機(jī)構(gòu)為主要監(jiān)管對象，遵循法人監(jiān)管原則，強(qiáng)化法人責(zé)任。監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)指標(biāo)應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司非合并財(cái)務(wù)報(bào)表計(jì)算，保持統(tǒng)計(jì)口徑一致。

第七條 非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實(shí)時(shí)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)。銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)全國融資擔(dān)保公司監(jiān)管信息系統(tǒng)的建設(shè)和完善；監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)的建設(shè)和完善。

第八條 融資擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管包括信息收集與核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與評估、信息報(bào)送與使用、監(jiān)管措施四個(gè)階段。

第二章 信息收集與核實(shí)

第九條 監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)程的要求分別向融資擔(dān)保公司和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，確保信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整，并整理成非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表。

監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)匯總整理《XX?。▍^(qū)、市）融資擔(dān)保公司年度監(jiān)管報(bào)表》（附件1）《XX?。▍^(qū)、市）融資擔(dān)保公司季度監(jiān)管報(bào)表》（附件2）和《XX?。▍^(qū)、市）政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)季度監(jiān)管報(bào)表》（附件3）。

銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)匯總整理《XX?。▍^(qū)、市）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司擔(dān)保貸款明細(xì)表》（附件4）和《XX?。▍^(qū)、市）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司擔(dān)保貸款報(bào)表》（附件5）。

第十條 本規(guī)程為非現(xiàn)場監(jiān)管的統(tǒng)一規(guī)范，監(jiān)督管理部門可以根據(jù)履行職責(zé)的需要，要求融資擔(dān)保公司報(bào)送本規(guī)程規(guī)定之外的文件和資料，全面收集融資擔(dān)保公司經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。

第十一條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立和落實(shí)非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送制度，按照監(jiān)督管理部門的要求和時(shí)限報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含法人及分支機(jī)構(gòu)）應(yīng)當(dāng)按照要求向銀保監(jiān)局報(bào)送銀擔(dān)合作情況。

第十二條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)關(guān)注新聞媒體、政府部門、評級機(jī)構(gòu)等發(fā)布的外部信息。對反映融資擔(dān)保公司經(jīng)營、管理中重大變化事項(xiàng)的信息，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以核實(shí)，并采取相應(yīng)措施。

第十三條 監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)分別加強(qiáng)數(shù)據(jù)審核工作，利用信息技術(shù)手段，從報(bào)表完整性、邏輯關(guān)系、異動情況等方面對非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表進(jìn)行審核。

第十四條 監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局可以根據(jù)工作需要，分別對融資擔(dān)保公司和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和指標(biāo)準(zhǔn)確性進(jìn)行問詢、約談、專項(xiàng)評估、實(shí)地走訪和現(xiàn)場檢查等。

第十五條 監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)按照檔案管理有關(guān)規(guī)定對非現(xiàn)場監(jiān)管資料進(jìn)行收集、分類、整理，確保資料完整并及時(shí)歸檔。

第十六條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)定期向省級財(cái)政部門共享政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管信息。

監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息共享，定期溝通，形成監(jiān)管合力。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與評估

第十七條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)持續(xù)監(jiān)管的需要，及時(shí)對融資擔(dān)保公司報(bào)送的資料運(yùn)用多種方法進(jìn)行監(jiān)測分析和處理。

對融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注融資擔(dān)保公司的外部經(jīng)營環(huán)境變化、公司治理狀況、內(nèi)部控制狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、擔(dān)保業(yè)務(wù)情況、關(guān)聯(lián)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動性指標(biāo)和投資情況等。

第十八條 監(jiān)督管理部門可以依法查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和市場化征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫有關(guān)融資擔(dān)保公司的信息。監(jiān)督管理部門可以推薦經(jīng)營穩(wěn)健、財(cái)務(wù)狀況良好的融資擔(dān)保公司按照規(guī)定接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。融資擔(dān)保公司可以按照商業(yè)合作原則與市場化征信機(jī)構(gòu)合作，依法提供、查詢和使用信用信息。

第十九條 融資擔(dān)保公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)、異常變動、突發(fā)事件等情況，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)分析原因，及時(shí)處置融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)，并按照有關(guān)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度的要求向本級人民政府、銀保監(jiān)會和中國人民銀行報(bào)告。

第二十條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)測分析結(jié)論和突發(fā)事件情況，結(jié)合融資擔(dān)保公司監(jiān)管指標(biāo)等，科學(xué)預(yù)判重大風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢，前瞻性開展短期和中長期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

第二十一條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)結(jié)合日常監(jiān)管工作、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等情況撰寫年度監(jiān)管與發(fā)展報(bào)告，判斷融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)狀況和變化趨勢，提出下一年度的監(jiān)管工作計(jì)劃。年度監(jiān)管與發(fā)展報(bào)告包括以下內(nèi)容：

（一）轄內(nèi)融資擔(dān)保行業(yè)基本情況及主要變化；

（二）本年度在行業(yè)監(jiān)管方面開展的主要工作，制定的監(jiān)管規(guī)制；

（三）本年度在促進(jìn)行業(yè)發(fā)展方面開展的主要工作；

（四）行業(yè)優(yōu)秀做法和主要成績;

（五）存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)情況；

（六）融資擔(dān)保公司違規(guī)及未達(dá)標(biāo)情況；

（七）下一步工作安排和建議；

（八）其他需要特別說明的情況。

第二十二條 銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)根據(jù)報(bào)表數(shù)據(jù)和日常銀行監(jiān)管工作等，重點(diǎn)分析銀擔(dān)合作中存在的問題和難點(diǎn)，提出政策建議，撰寫年度銀擔(dān)合作情況報(bào)告。

第四章 信息報(bào)送與使用

第二十三條 監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)通過全國融資擔(dān)保公司監(jiān)管信息系統(tǒng)向銀保監(jiān)會報(bào)送本規(guī)程第九條、第二十一條和第二十二條要求收集的報(bào)表和撰寫的報(bào)告。暫未接通全國融資擔(dān)保公司監(jiān)管信息系統(tǒng)的，以書面形式報(bào)送銀保監(jiān)會，同時(shí)將電子文檔通過當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局轉(zhuǎn)報(bào)銀保監(jiān)會。

第二十四條 監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)按時(shí)報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管信息。

監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)收集的年度報(bào)表應(yīng)當(dāng)于年后1月底前報(bào)送銀保監(jiān)會，季度報(bào)表應(yīng)當(dāng)于季后25日前報(bào)送銀保監(jiān)會；負(fù)責(zé)撰寫的年度監(jiān)管與發(fā)展報(bào)告應(yīng)當(dāng)于年后2月15日前報(bào)送本級人民政府和銀保監(jiān)會。

銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)收集的報(bào)表應(yīng)當(dāng)于每年7月底及年后1月底前報(bào)送銀保監(jiān)會；負(fù)責(zé)撰寫的年度銀擔(dān)合作情況報(bào)告應(yīng)當(dāng)于年后2月15日前報(bào)送銀保監(jiān)會。

第二十五條 監(jiān)督管理部門可以視情況將非現(xiàn)場監(jiān)管分析的結(jié)果通報(bào)融資擔(dān)保公司，要求融資擔(dān)保公司報(bào)送問題整改方案，并督促限期改正。

監(jiān)督管理部門可以根據(jù)監(jiān)管需要，將監(jiān)管通報(bào)發(fā)送至融資擔(dān)保公司主管單位、公司股東、銀保監(jiān)局及相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等。

第二十六條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查、市場準(zhǔn)入的聯(lián)動監(jiān)管機(jī)制。將非現(xiàn)場監(jiān)管分析結(jié)果作為現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話和分類監(jiān)督管理的重要參考，通過現(xiàn)場檢查和監(jiān)管談話印證非現(xiàn)場監(jiān)管信息的正確性。

第五章 監(jiān)管措施

第二十七條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、信用評價(jià)與評估結(jié)果，開展差異化監(jiān)管，適時(shí)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，指導(dǎo)、提示融資擔(dān)保公司關(guān)注重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，督促其持續(xù)改進(jìn)內(nèi)部控制，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

第二十八條 監(jiān)督管理部門可以根據(jù)融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度確定相應(yīng)的應(yīng)對機(jī)制，依法采取提高信息報(bào)送頻率、督促開展自查、要求充實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理力量、做出風(fēng)險(xiǎn)提示和通報(bào)、進(jìn)行監(jiān)管談話、開展現(xiàn)場檢查、責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù)、限制其自有資金運(yùn)用的規(guī)模和方式、責(zé)令其停止新設(shè)分支機(jī)構(gòu)等監(jiān)管措施。

第二十九條 融資擔(dān)保公司和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照要求報(bào)送數(shù)據(jù)信息、非數(shù)據(jù)信息、整改方案等文件和資料，監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局可以根據(jù)情節(jié)輕重，分別按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)的規(guī)定實(shí)施處罰。

第六章 附則

第三十條 監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局可以依照本規(guī)程分別制定融資擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管細(xì)則和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀擔(dān)合作信息報(bào)送規(guī)則。

第三十一條 公司制以外的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管按照本規(guī)程有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十二條 本規(guī)程由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)修訂和解釋。

第三十三條 本規(guī)程自2020年9月1日起施行。